На початку — що саме являє собою санкція безвідсоткового кредиту?

Санкція безвідсоткового кредиту — це право, що випливає із Закону про споживчий кредит. Якщо спростити, це означає, що якщо банк або позикова компанія припустилися певних помилок під час укладення договору, споживач може вимагати визнати кредит безвідсотковим.

На практиці позичальник повертає виключно позичений капітал — без відсотків і частини додаткових витрат.

Для багатьох людей це може означати повернення дуже значних сум.

Чи йдеться лише про готівкові кредити?

Не лише. Санкція безвідсоткового кредиту стосується споживчих кредитів, тому може охоплювати, зокрема:

  • готівкові кредити,
  • споживчі позики,
  • кредити на виплат,
  • кредитні ліміти,
  • деякі кредитні картки.

Ключове значення має передусім зміст договору і те, чи належним чином фінансова установа виконала свої інформаційні обов’язки перед клієнтом.

Які помилки банків трапляються найчастіше?

Найчастіше йдеться про:

  • неправильний розрахунок реальної річної процентної ставки (RRSO),
  • неналежну інформацію про загальну вартість кредиту,
  • нечіткі положення договору,
  • неправильні роз’яснення для споживача,
  • неповну інформацію, передбачену законом.

Проблема полягає в тому, що пересічний позичальник зазвичай не може самостійно це оцінити. Договори об’ємні, складні й написані юридичною мовою.

Тому багато людей роками навіть не знають, що їхній договір може містити підстави для застосування санкції безвідсоткового кредиту.

Чи означає це, що кожен може повернути гроші від банку?

Ні. І це варто особливо підкреслити.

Кожна справа потребує індивідуального аналізу документів. Сам факт наявності кредиту автоматично не означає, що банк припустився помилки.

На практиці необхідно:

  • проаналізувати договір,
  • перевірити графік платежів,
  • оцінити документи, передані клієнту,
  • перевірити відповідність положень закону.

Лише після цього можна оцінити, чи існують підстави для заявлення вимог.

Про санкцію безвідсоткового кредиту говорять дедалі частіше. Чим зумовлене таке зростання інтересу?

Передусім зростає обізнаність споживачів.

Ще кілька років тому мало хто знав, що таке рішення взагалі існує. Сьогодні дедалі більше людей починають аналізувати свої договори й перевіряти, чи належним чином банк виконав усі свої обов’язки.

Важливе значення мають також наступні судові рішення та зростання кількості справ, які розглядаються проти фінансових установ.

Завдяки цьому тема стає дедалі помітнішою.

Які суми можна повернути?

Це залежить від конкретного договору та розміру кредиту.

У частині випадків ідеться про кілька тисяч злотих, але трапляються також справи, що стосуються значно більших сум.

На практиці все залежить від:

  • вартості кредиту,
  • строку погашення,
  • розміру нарахованих витрат,
  • характеру виявлених порушень.

Трапляються ситуації, коли споживачі повертають кількадесят, а навіть кілька десятків тисяч злотих раніше нарахованих відсотків і витрат. Однак усе залежить від змісту конкретного договору та масштабу порушень з боку фінансової установи.

Тому неможливо чесно відповісти на це запитання без попереднього аналізу документів.

Хто найчастіше може скористатися санкцією безвідсоткового кредиту?

Найчастіше аналізують:

  • готівкові кредити,
  • споживчі позики,
  • кредити на виплат,
  • договори, укладені онлайн,
  • кредити з високими додатковими витратами.

Однак ключове значення завжди має зміст конкретного договору та спосіб підготовки документації банком або фінансовою установою.

Чи стосуються справи лише старих договорів?

Ні. Це ще один міф.

Багато людей припускають, що проблема стосується лише договорів, укладених понад десяток років тому, тоді як підстави для застосування санкції безвідсоткового кредиту можуть траплятися також у новіших договорах.

Тому варто проаналізувати навіть відносно свіжий кредит.

Чи банк завжди йде з клієнтом до суду?

Не завжди.

Частина справ завершується на етапі розгляду скарги або переговорів. Однак трапляються ситуації, коли необхідно передати справу до суду.

Багато залежить від конкретної фінансової установи та характеру порушень, наявних у договорі.

Однак найважливіше — перш ніж вживати будь-яких заходів, мати ґрунтовний правовий аналіз своєї ситуації.

На що споживачі повинні звернути увагу, обираючи юридичну канцелярію?

Передусім на обіцянки «гарантованої перемоги».

Кожна справа індивідуальна й потребує окремої оцінки. Якщо хтось заявляє про успіх без аналізу документів, це має викликати обережність.

Варто звернути увагу на:

  • досвід у справах проти банків,
  • прозорі умови співпраці,
  • чіткі правила розрахунків,
  • реальний аналіз договору до початку будь-яких дій.

Що має зробити людина, яка хоче перевірити свій договір?

Найкраще почати зі збору документів:

  • кредитного договору,
  • графіка погашення,
  • додаткових угод,
  • листування з банком.

Лише аналіз документації дає змогу оцінити, чи можливе в цьому випадку ефективне застосування санкції безвідсоткового кредиту

Це перший і найважливіший крок.

Дедалі більше позичальників аналізують свої договори

Ще кілька років тому небагато позичальників знали, що можуть оскаржувати неправильні положення кредитних договорів. Сьогодні обізнаність споживачів зростає, а тема санкції безвідсоткового кредиту стає однією з найгучніших суперечок між клієнтами та фінансовими установами.

У багатьох випадках детальний аналіз договору може стати першим кроком до повернення значних коштів.

Матеріал створено у співпраці з експертом Юридичної канцелярії Legalis — паном Dariusz Spilnyk.