Що таке продаж дебіторської заборгованості?

Біржа боргів регулюється в Польщі статтею 509 Цивільного кодексу. Згідно з нею кредитор має право без згоди боржника передати право на дебіторську заборгованість третій особі. Є лише одна умова — він не може цього зробити, якщо продаж відповідної заборгованості суперечив би закону, договірному застереженню або природі зобов’язання.

Продажу боргу найчастіше передує укладення договору цесії дебіторської заборгованості. Особа, яка продає, є цедентом, а покупець буде цесіонарієм.

Біржі боргів стають дедалі популярнішими у світі фінансів, оскільки їхньою головною перевагою є отримання хоча б частини належної оплати. Часто це значно кращий варіант, ніж самостійне стягнення боргу з боржника без гарантії успіху.

Які борги можна продати?

Загалом кредитор може продати майже будь-який борг. Це дуже хороша новина, оскільки виявляється, що цією можливістю може скористатися широке коло осіб, які мають право вимагати від когось виконання зобов’язання, — від приватних осіб до підприємців.

Продаж дебіторської заборгованості може відбуватися, зокрема, на підставі договорів або будь-яким іншим документально підтвердженим способом щодо таких вимог, як, наприклад, рахунки-фактури, дебетові ноти, договори чи векселі.

Однак найважливішою умовою є те, що виставлена на продаж дебіторська заборгованість має існувати. Ба більше, вона може бути як такою, строк виконання якої настав (наприклад, строк оплати рахунка-фактури минув), так і такою, строк виконання якої ще не настав.

Які борги купують найохочіше?

З огляду на специфіку самої операції та ризик, пов’язаний з інвестуванням у придбання боргу, не кожен хоче купувати дебіторську заборгованість, а якщо й купує, то ніколи не за повну суму боргу.

Покупці насамперед звертають увагу на те, наскільки ймовірно, що їм вдасться повністю стягнути гроші з боржника. Що нижча ця ймовірність, то значно менше потенційних покупців. З іншого боку, це зрозуміло, адже придбання має передусім забезпечити їм прибуток. Наприклад, купуючи дебіторську заборгованість вартістю 50 000 злотих за 20 000 злотих, її новий власник, повністю стягнувши гроші з боржника, отримує 30 000 злотих прибутку.

На біржі боргів найкраще продається дебіторська заборгованість:

  • з хорошими шансами на стягнення повної вартості (наприклад, боржник володіє значним майном, яке можна реалізувати),
  • що виникла відносно недавно (чим новіша справа, тим вища ймовірність стягнення заборгованості з боржника),
  • забезпечена, наприклад, векселем,
  • щодо якої не проводилося судове провадження,
  • щодо якої не робилася спроба примусового стягнення судовим виконавцем,
  • яку боржник визнав (найкраще письмово),
  • яку можна стягнути в судовому порядку,
  • яка не має інших кредиторів.

Крім того, значно легше продати дебіторську заборгованість, яку правильно й достовірно задокументовано.

Де можна продати борг перед вами?

Біржа боргів, як випливає вже з самої назви, є біржею, тобто місцем, де кредитори виставляють борги на продаж.

Нині існує багато сервісів, де таким чином можна придбати права вимагати виконання зобов’язання. Який із них ви оберете, залежить від особистих уподобань і побажань.

Яку інформацію має містити оголошення про продаж боргів?

Кожна особа, яка хоче передати дебіторську заборгованість третій особі, користуючись призначеними для цього біржами, має пам’ятати, що оголошення повинно відповідати певним критеріям, тобто містити таку інформацію:

  • розмір боргу;
  • наскільки прострочено строк оплати (або коли строк оплати ще настане);
  • дані боржника (ім’я, прізвище, адреса, а для компаній також номер NIP);
  • запропонована ціна продажу (найчастіше нижча за вартість дебіторської заборгованості).

Крім того, публікація таких даних про боржника є цілком законною, оскільки не порушує положень Загального регламенту про захист даних (RODO).

Альтернатива продажу боргу

Якщо з різних причин ви не хочете відчужувати дебіторську заборгованість і користуватися біржею боргів, подумайте про альтернативні варіанти допомоги у стягненні простроченої суми з вашого боржника.

До найефективніших і найшвидших методів належить співпраця з колекторською компанією, яка професійно займається стягненням боргів етичним і професійним способом.

Якщо ж вимога ще не є такою, строк виконання якої настав, тобто строк оплати ще не минув (наприклад, рахунка-фактури), ви ведете власний бізнес і хочете негайно отримати кошти — скористайтеся послугою факторингу, яку надають спеціалізовані факторингові компанії. Це цілком безпечне й дуже вигідне рішення для підприємців з усієї Польщі.