Це відбувається через закон про пенсійне забезпечення, який передбачає, що кожному, хто вирішує подати заяву в першому півріччі, щомісячну виплату розраховують із урахуванням річної індексації; ті, хто зачекає до липня, отримають також квартальну індексацію. Іноді це означає збільшення пенсії на кількасот злотих.
Новий пенсіонер, який завершує професійну діяльність у другій половині року, має рахунок із пенсійними внесками, проіндексований за рік і квартал. Завдяки цьому він виграє подвійно. Натомість людина, яка залишає роботу в червні, отримує лише річну індексацію
– Тому вибір правильного моменту для подання пенсійної заяви є таким важливим. Червень — особливо несприятливий місяць для розміру майбутньої виплати. Це безпосередньо випливає з правил проведення індексації пенсійних внесків, тобто грошей, які ми накопичили на старість у ZUS, — пояснює Iwona Kowalska, регіональна прессекретарка ZUS у Нижній Сілезії.
Звідки виникає ця проблема?
Щомісяця кожен відкладає на пенсію 19,52 відсотка зарплати. Ці гроші ZUS записує на індивідуальні пенсійні рахунки кожної застрахованої особи. Щоб накопичені там внески не втрачали вартості, їх регулярно індексують. Отже, що вища індексація, то вища пенсія. І саме в індексації полягає проблема, яка іноді спричиняє значні відмінності в розрахунку розміру щомісячної виплати.
– На жаль, частина людей не знає про це і через подання заяв у червні отримує менші виплати. Тому краще зачекати до липня, щоб внески додатково охопила квартальна індексація, — заохочує Iwona Kowalska.
Раніше подання заяви може призвести до того, що втрата для пенсіонера становитиме від кількох до навіть кільканадцяти відсотків виплати. Тож варто зачекати до липня, коли розрахунок пенсії буде вигіднішим.
Трапляються також ситуації, коли навіть кілька днів очікування підвищать розмір виплати. Наприклад, вигідно буде, якщо людина, народжена 15 січня, подасть заяву на пенсію 15-го числа місяця, тобто, наприклад, 15 липня. Чому так відбувається? Усе спричинено способом розрахунку розміру пенсії. Нагадаємо, що розмір виплати є результатом ділення накопиченого пенсійного капіталу на середню тривалість подальшого життя, яку визначає GUS. Якщо ми зачекаємо до дня, що відповідає даті народження, капітал збільшиться на внески за один місяць. Водночас знаменник, тобто подальша тривалість життя, зменшиться на місяць. Збільшення чисельника та зменшення знаменника призведе до того, що пенсія буде вищою. Різниця в отримуваній виплаті в цьому випадку, звісно, буде невеликою, адже, найімовірніше, становитиме кілька злотих. Однак, беручи до уваги той факт, що пенсію отримують до кінця життя, можливо, варто відкласти рішення.
– Перед поданням заяви на пенсію завжди варто поговорити з пенсійним консультантом ZUS. Його допомога може виявитися неоціненною, оскільки на наше прохання він розрахує прогноз майбутньої виплати для різних варіантів моменту завершення професійної діяльності. Завдяки цій симуляції ми можемо оцінити, чи варто виходити на пенсію вже зараз, чи, можливо, краще зачекати, наприклад, кілька місяців, і накопичити більше внесків, — радить прессекретарка.
Загальне правило таке: що довше ми працюємо, то більше це нам вигідно. Якщо відкласти вихід на пенсію та подання заяви, виплата буде вищою. Один додатковий рік роботи збільшує її в середньому аж на 8 відсотків. Трапляються також ситуації, коли майбутній пенсіонер дізнається від консультанта, що йому, наприклад, не вистачає кількох тижнів до набуття необхідного страхового стажу, завдяки якому він матиме право на гарантію мінімальної пенсії. У такій ситуації варто продовжувати працювати до моменту, визначеного консультантом.
Приймаючи рішення про вихід із професійного життя, пам’ятаймо, що пенсія є нашим правом, а не обов’язком. Ми можемо вийти на неї вже зараз, але так само це може бути наступного місяця або наступного року. Рішення залежить лише від нас і має бути добре обдуманим.