Банки та кредитні компанії приваблюють клієнтів дешевими позиками. На жаль, часто після детального аналізу таких пропозицій виявляється, що вони вже не виглядають такими привабливими, як здавалося. Замість сліпо вірити запевненням кредиторів, варто обирати позику на основі раціональних, обґрунтованих передумов. Як знайти найдешевше фінансування? Перевірмо.

Не дайте себе ошукати видимістю

Пропозиції кредитів із відсотковою ставкою 0% регулярно з’являються на нашому ринку. Хоча багато клієнтів, спокушені перспективою дешево позичити гроші, вирішують ними скористатися, такі пропозиції не завжди виявляються хорошим вибором. Чому?

Нижчі відсотки банки часто компенсують високою комісією. Якщо розвивати цю думку, часто виявляється, що кредит із відсотковою ставкою 0% (і високою комісією) дорожчий за кредит, на який нараховуються стандартні відсотки (з нижчою комісією). Це чудово ілюструє такий приклад:

Якщо ви вирішите оформити кредит (3000 злотих на 12 місяців) із відсотковою ставкою 0% і комісією 20%, яка збільшить суму кредиту, його загальна вартість становитиме 600 злотих.

Якщо взяти кредит (3000 злотих на 12 місяців) із відсотковою ставкою 9% і комісією такого самого розміру, яка збільшить суму кредиту, загальна вартість становитиме 393,84 злотого (270 злотих комісії + 123,84 злотого відсотків).

Параметром, який дає змогу визначити загальну вартість позичання грошей протягом року, є RRSO, тобто реальна річна відсоткова ставка за позикою.

Звертайте увагу на RRSO

Аналізуючи доступні на ринку пропозиції кредитів і позик, ми передусім звертаємо увагу на розмір відсотків. Нижчі автоматично асоціюються з дешевшим кредитом, а вищі стають синонімом дорогої позики.

Однак такий підхід може стати серйозною пасткою. Адже загальна вартість фінансування складається не лише з відсотків, а й із комісії, страхування та, нерідко, інших додаткових витрат. Параметром, який дає змогу визначити, скільки на практиці ви заплатите за позичені гроші, є RRSO, тобто реальна річна відсоткова ставка за кредитом. RRSO включає всі витрати, пов’язані з наданням кредиту. Чим вона нижча, тим дешевший кредит.

Перш ніж аналізувати річні відсоткові ставки за небанківськими позиками, потрібно знати, що вони відносно високі. Однак причиною цього не є величезна вартість позичання грошей. RRSO визначає загальну вартість позики протягом року. Оскільки мікропозики є короткостроковими продуктами, які зазвичай надаються на 30 або 60 днів, RRSO буде відповідно вищою.

Шукайте безкоштовні позики

Не всі знають, що небанківські позики можуть бути дешевшими за ті, які пропонують банки. Дешевшими, а навіть повністю безкоштовними. Нині багато небанківських установ пропонують абсолютно безкоштовні позики. Скориставшись таким фінансуванням, ви не заплатите ні відсотків, ні комісії, ні страхування, ні будь-яких інших додаткових платежів. RRSO позики за 0 злотих становить рівно… 0%. Залежно від кредитора безкоштовно можна позичити від 100 до 6000 злотих.

Більшість небанківських установ не вимагає надання додаткових документів і довідок, а рішення ухвалює лише на основі інформації, зазначеної в посвідченні особи та заявці на позику. Увесь процес подання заявки на позику можна успішно пройти через інтернет. Без необхідності виходити з дому. Зручно й комфортно.

Важливо, що безкоштовною мікропозикою може скористатися лише новий клієнт, який раніше ніколи не користувався послугами конкретної кредитної компанії. Єдиною (і ключовою) умовою відсутності комісій є своєчасне погашення зобов’язання. Це особливо важливо з огляду на те, що максимальний строк погашення — залежно від конкретного кредитора — становить лише 30, 60 або 61 день. Швидка позика за 0 злотих буде хорошим вибором лише тоді, коли ви абсолютно впевнені, що зможете зібрати потрібну суму протягом максимум двох місяців.

Порівнюйте пропозиції

Ефективним способом оформити найдешевшу позику є порівняння доступних на ринку пропозицій. Аналізуючи параметри окремих фінансових продуктів, варто звертати увагу не лише на вартість позичання грошей, а й на строк погашення та витрати, пов’язані з несвоєчасним погашенням зобов’язання. Хоча більшість кредиторів, безумовно, не планує затримок із погашенням позики, варто знати, як кредитор ставиться до цього питання.

Щоб заощадити час і усунути ризик помилок, скористайтеся

одним із доступних в інтернеті сервісів порівняння позик

. Завдяки йому ви отримаєте доступ до перевіреної, надійної бази кредиторів. Ви також порівняєте умови надання фінансування в кожній компанії, обравши ту, яка найкраще відповідає вашим очікуванням. Враховуйте витрати на несвоєчасне погашення

Якщо ви оформите небанківську позику й не зможете повернути гроші вчасно, у вас є 2 варіанти:

оформити рефінансувальну позику або продовжити строк погашення,

    не погасити заборгованість і наразитися на процедуру стягнення та додаткові витрати.
  • Хоча більшість кредиторів не розглядає такі сценарії, повністю виключити їх неможливо. Тож перш ніж оформлювати позику, перевірте, які платежі ви понесете у зв’язку з рефінансуванням, продовженням строку погашення та стягненням заборгованості. Їхній розмір має стати ще одним аргументом на користь вибору конкретного кредитора.
Подумайте, перш ніж позичати

Велика доступність популярних мікропозик сприяє тому, що ними користується дедалі більше поляків. Однак не можна приховати, що не всі рішення позичити гроші є добре обдуманими. А це може спричинити довгострокові й надзвичайно болісні наслідки — не лише для гаманця.

Перш ніж підписувати договір із кредитором, переконайтеся, що ви можете дозволити собі оформити позику. Для цього ретельно проаналізуйте розмір доходів і витрат. Завдяки цьому ви точно оціните, чи не стане позичання грошей надмірним навантаженням на ваш бюджет.