Це може бути банк або компанія, що надає онлайн-позики. Який варіант кращий?

Банк чи позикова компанія

Для надання позики банк вимагає від клієнта надати низку документів: копію посвідчення особи, довідку або трудовий договір, довідку про доходи чи виписки з рахунку за визначений період — від 3 до 12 місяців. Після подання цих документів потрібно чекати на рішення про схвалення або відхилення заявки на позику, що може зайняти від одного до кількох днів, якщо тим часом припадуть вихідні чи державне свято. Після схвалення заявки клієнт має прийти до банку для підписання договору, а потім гроші надходять на його рахунок. Як бачимо, це досить тривала процедура, яка потребує надання низки документів.

Позикова компанія робить ставку на швидкість і зручність. Чудовим прикладом є Wonga, де все оформлюється на вебсайті. Для подання заявки не потрібно надсилати жодних документів: клієнт заповнює форму з персональними даними, зазначає щомісячний дохід, а також кількість утриманців у домогосподарстві. Після надсилання даних заявку перевіряють протягом 15 хвилин, і якщо вона отримує «зелене світло», готівка з’явиться на рахунку позичальника ще через кільканадцять хвилин.

Бюро кредитної інформації

Бюро кредитної інформації, або BIK, — це установа, що збирає дані про людей, які користуються позиками та кредитами в банках і SKOK (спілках ощадно-розрахункових кас). Там фіксуються такі відомості, як своєчасність виконання зобов’язань, прострочення платежів, проблеми з судовими виконавцями та колекторськими компаніями тощо. Людей, які не мають негативної історії, вважають надійними клієнтами. Якщо ж їхня історія виглядає непрозоро, отримати позику може бути складно. Однак не варто одразу здаватися: якщо негативні записи не надто серйозні — наприклад, кілька разів траплялося сплатити внески на кілька днів пізніше, — такі невеликі «грішки» можуть бути прийняті.

Чому варто дбати про хорошу історію в BIK? І банки, і позикові компанії перевіряють дані клієнта в Бюро, перш ніж ухвалити рішення про надання йому позики. Якщо раніше не виникало проблем із платежами, боятися нічого — позику напевно буде схвалено.

Погашення позики

У банку кредит найчастіше беруть на один із запропонованих банком строків. Це може бути три місяці, шість або більше. Заборгованість сплачують щомісяця, а якщо клієнт хоче достроково закрити кредит, йому доведеться сплатити додаткову комісію.

У компанії, що надає позики, можна взяти кошти на строк, який обирає сам клієнт. У Wonga це максимум шістдесят днів. Позику повертають одним платежем, тобто її потрібно одразу погасити повністю, тому під час подання заявки слід бути впевненим, що зможете її сплатити. Кредит, отриманий у позиковій компанії, можна погасити достроково в будь-який момент — без жодних витрат чи додаткових комісій.

Додаткові переваги

Під час оформлення позики в банку клієнту часто пропонують додаткові послуги, наприклад страхування кредиту чи картку для покупок. Часто це непотрібні речі, однак необізнаний клієнт нерідко погоджується скористатися пропозицією, вважаючи, що це підвищить його шанси на позитивний розгляд кредитної заявки.

Позикова компанія має прості й зрозумілі правила — вона пропонує лише готівку без жодних додаткових пропозицій. Щоправда, вона може пропонувати інші види заохочень для своїх клієнтів. Wonga має Програму переваг для людей, які час від часу користуються її позиками. Вона дає змогу брати участь в онлайн-курсах про фінанси в мережі та безпечні фінансові операції, а проходження курсів клієнтом пов’язане з наданням йому спеціального статусу. Завдяки цьому він може брати позики зі значною знижкою — до 42%.

Кого ж обрати?

Позикові компанії пропонують середні суми — від 50 до 2500 злотих. Варто зазначити, що перша позика в такій установі має обмеження: у випадку Wonga це 750 злотих. Ці невеликі кредити призначені для термінової допомоги в непередбаченій життєвій ситуації — наприклад, у разі пошкодження автомобіля, хвороби тощо. Якщо потрібна більша сума і ви хочете погашати її частинами, тоді банк має кращу пропозицію, однак слід зазначити, що багато компаній, які пропонують онлайн-кредити, також надають перевіреним клієнтам позики з розстроченим погашенням. Оскільки й у цьому напрямі вони працюють швидше за банки, варто перевірити, чи можна таким способом отримати більший кредит. Wonga має таку пропозицію для своїх клієнтів, а щоб дізнатися подробиці, потрібно зв’язатися з компанією через її вебсайт.

Якщо вас цікавить тема фінансів, варто також відвідати освітню платформу www.kapitalni.org.