Dzisiaj przyjrzymy się temu, co tak naprawdę warto wiedzieć o wkładzie własnym!
Wkład własny w kredycie – dlaczego jest niezbędny?
Wkład własny jest jednym z najważniejszych parametrów oceny zdolności kredytowej, która pozwala określić ryzyko związane z udzieleniem kredytu konkretnej osobie. Nie można się temu dziwić – zebrane na przestrzeni jakiegoś okresu środki finansowe są całkiem niezłym wyznacznikiem umiejętności oszczędzania i zarządzania pieniędzmi. To z kolei rzutuje na zdolność spłaty wszelkich zobowiązań kredytowych w ustalonym terminie.
Kalkulator raty kredytu hipotecznego na stronie Expander
Minimalny wkład własny w 2019 roku
Wprowadzona w 2017 roku Rekomendacja S autorstwa Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) sugerowała, by wkład własny przy staraniu się o kredyt hipoteczny wynosił co najmniej 20% wartości kupowanej nieruchomości. Standard ten obowiązuje do dziś i to właśnie na takie oszczędności kredytobiorcy liczą współczesne banki.
Czy oznacza to, że nie dysponując taką kwotą (wynoszącą przecież co najmniej kilkadziesiąt tysięcy złotych), można w ogóle starać się o kredyt hipoteczny? Okazuje się, że tak, ale pod warunkiem wykupienia odpowiedniego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego lub wniesienia zabezpieczenia w postaci rzeczy czy obiektów o odpowiednio wysokiej wartości.
Wysokość wkładu własnego a koszt kredytu
Zależność jest jednoznaczna: im wyższy wkład własny, tym niższy jest całkowity koszt kredytu hipotecznego. Wynika to z faktu, że odsetki kredytowe liczone są od kwoty pożyczonego kapitału, a więc pożyczając mniej, w ostatecznym rozrachunku suma tych pierwszych będzie odpowiednio niższa.
Koniec końców okazuje się, że kilka punktów procentowych różnicy we wkładzie własnym może skutkować kilkudziesięciotysięcznymi oszczędnościami. Jest to ogromna ilość gotówki, która może być przecież spożytkowana w znacznie lepszy sposób.
Podsumowanie
Uzyskanie kredytu przy niewielkim wkładzie własnym może być wyjątkowo trudne. Z tego, a także z kilku innych powodów warto postarać się o to, by był on jak najwyższy.