Часу ми не повернемо, але можемо собі допомогти й піти з банком до суду. Найважливіше — скористатися послугами професійної адвокатської фірми, яка знає, як перемогти банк і повернути ваші гроші. Безсумнівно, професіоналами в цій сфері є Luiza Słychan та Marcin Zatwarnicki — власники та адвокати, які представляють клієнтів фірми Zatwarnicki Słychan Adwokaci. А останні три рішення Суду справедливості Європейського Союзу однозначно діють на користь позичальників.
Як довго ви спеціалізуєтеся на вимогах власників кредитів у швейцарських франках?
Marcin Zatwarnicki: Як юрист, я з 2013 року веду судові спори із суб’єктами банківського сектору та страховими компаніями.
Luiza Słychan: Ми багато років спеціалізуємося на вимогах власників кредитів у швейцарських франках і зосереджуємося передусім на клієнтах із Нижньої Сілезії. Ми отримуємо багато телефонних дзвінків із запитаннями про можливість зустрічі щодо укладеного кредитного договору, пов’язаного з курсом швейцарського франка. У розмовах домінувала одна тема: клієнти не хочуть доручати свою справу комусь із Познані чи Варшави. Вони хочуть мати когось, із ким могли б поговорити віч-на-віч.
Тому ви зосереджуєтеся на клієнтах із Bolesławiec, Jelenia Góra чи Legnica?
Marcin Zatwarnicki: Так. Ми відкриті й орієнтовані на безпосередній контакт із клієнтом. У справах власників кредитів у швейцарських франках — чиє довір’я до так званої державної установи вже одного разу було серйозно використане — це має велике значення. У нашій фірмі ми, як адвокати, особисто ведемо справу клієнта по суті від початку до кінця. Готуємо позицію у справі та присутні з клієнтом на судових засіданнях. Із розповідей клієнтів ми знаємо, що у великих організаціях, з якими співпрацюють інші власники таких кредитів, це не є стандартом. У фірмі ZS Adwokaci немає гарячої лінії, але є живий адвокат.
Йдеться про компанію, якій доручили ведення справи. Це не те саме, що адвокатська фірма?
Luiza Słychan: На жаль, багато власників кредитів у швейцарських франках не співпрацюють безпосередньо з адвокатськими фірмами. Вони укладають договори з компаніями, які є посередниками. На них не поширюється така сама відповідальність, як на нас, адвокатів. Ми зобов’язані мати страхування цивільної відповідальності на випадок помилки, допущеної під час ведення справи. Крім того, як адвокатська фірма, ми маємо набагато більше можливостей для вирішення спору, ніж комерційна агенція.
Яка нинішня ситуація власників кредитів у швейцарських франках?
Marcin Zatwarnicki: Вона краща, ніж 2–3 роки тому. Крім того, Суд справедливості Європейського Союзу ухвалив загалом три важливі рішення щодо справ, пов’язаних із кредитами у швейцарських франках.
Що ці рішення означають для позичальників?
Luiza Słychan: Перше з них стосується визначення споживача. Це настільки важливо, оскільки існує значна група власників кредитів у швейцарських франках, які брали кредити, частково фінансуючи ними свої бізнес-зобов’язання. Досі ці позичальники не наважувалися на спроби визнати свій кредитний договір недійсним, оскільки існували сумніви, чи мають вони статус споживача, а отже, і пов’язаний із цим статусом захист. Суд висловився за широке визначення споживача.
Що це означає?
Luiza Słychan: Захист, гарантований власникам кредитів у швейцарських франках європейським правом, вимагав, щоб такий позичальник був споживачем — уклав кредитний договір для власних приватних потреб, не пов’язаних із підприємницькою діяльністю. Наприклад, придбав квартиру для задоволення своїх житлових потреб. Однак ми знаємо випадки, коли позичальник, бажаючи придбати таку квартиру, мусив за допомогою кредиту у швейцарських франках рефінансувати свої попередні кредитні зобов’язання, і серед них могли бути, наприклад, невеликі бізнес-кредити або лізинг. Тепер і такий позичальник вважатиметься споживачем.
Наступне рішення стосувалося того, що називають винагородою за користування капіталом. Як Суд справедливості Європейського Союзу поставився до цього питання?
Marcin Zatwarnicki: Вимога про винагороду за користування капіталом була своєрідним лякалом банків для власників кредитів у швейцарських франках, покликаним відмовити позичальників від звернення до суду з вимогою визнати кредитний договір недійсним. Банки говорили: «Добре, якщо договір буде визнано недійсним, ми подамо на тебе позов про сплату додаткових коштів — винагороди — за те, що ти користувався протягом 20 або 25 років грошима, які ми колись тобі позичили».
Чи є ці вимоги обґрунтованими?
Marcin Zatwarnicki: Суд підтвердив те, про що представники позичальників у справах кредитів у швейцарських франках говорили давно: звісно, ні. Суд підтвердив сформовану практику польських судів, які відхиляють такі вимоги банків. Суд справедливості Європейського Союзу постановив, що в разі визнання кредитний договір, укладений споживачем і банком, від самого початку є недійсним через включення до нього несправедливих договірних умов; банк, крім повернення коштів, сплачених на підставі цього договору, та сплати законних відсотків за прострочення від моменту вимоги про оплату, не може вимагати від споживача додаткових виплат.
А третє ухвалене рішення?
Luiza Słychan: Це рішення стосується можливості призупинення погашення кредитних платежів на час судового процесу про визнання кредитного договору недійсним. Питання було суперечливим, оскільки в масштабах усієї країни частина судів надавала таке призупинення, наприклад Кредитний відділ Окружного суду у Варшаві, а частина відхиляла такі клопотання. Саме з цієї причини Кредитний відділ було переповнено такою кількістю позовів, що виникла потреба у змінах до законодавства — тепер позичальник може подати позов про визнання договору недійсним до суду за місцем свого проживання. Зрештою Суд вирішив це питання й постановив, що суди повинні призупиняти погашення кредитних платежів на час очікування завершення судової справи про визнання недійсним кредиту у швейцарських франках.
Як відбувається провадження щодо визнання кредитного договору недійсним?
Marcin Zatwarnicki: Клієнт передає нам наявну кредитну документацію, а ми безкоштовно її аналізуємо. Потім повідомляємо клієнту, чи має він вимоги до банку, у якому взяв кредит, зокрема пов’язаний із курсом швейцарського франка, і які саме. Лише на наступному етапі відбувається підписання договору з нашою фірмою. Потім ми подаємо банку-кредитору претензію, у якій викладаємо вимоги клієнта, а також правові аргументи на їх обґрунтування. Якщо претензія не дасть бажаного результату, лише тоді ми розпочинаємо судове провадження, тобто подаємо позов до суду.
То, можливо, краще скористатися мировими угодами, які зараз пропонують банки?
Marcin Zatwarnicki: Це завжди вибір клієнта. Адже не кожен готовий віддати вирішення своєї справи «в руки» суду. Для багатьох позичальників судовий процес є великим стресом. Кожному з них ми надаємо підтримку та консультації. Сфера кредитів, пов’язаних із курсом іноземної валюти, складна, і незалежно від процедури, у межах якої ми захищатимемо наші інтереси, варто мати на своєму боці представника, загартованого в таких спорах. Найкраще — досвідченого юриста.
Чи можете ви навести приклад справи, у якій перемогли банк? Що отримав клієнт-позичальник?
Luiza Słychan: Клієнт отримав повернення переплати. Він взяв кредит на 45.000,00 PLN. За період кредитування він сплатив банку близько 120.000,00 PLN. Після остаточної перемоги та розрахунку з банком він отримав повернення переплати, тобто близько 75.000,00 PLN, а також відсотки від цієї суми за час судового процесу — додатково близько 25.000,00 PLN. Загалом — 100.000,00 PLN.
А як виглядали успішні переговори з банком за участю ZS Adwokaci, які зрештою не призвели до подання позову?
Marcin Zatwarnicki: У нас були переговори, завдяки яким позов до суду не подали. Клієнт взяв кредит приблизно на 50.000,00 PLN, що на дату укладення договору було конвертовано приблизно у 25.000,00 CHF. За період кредитування клієнт сплатив близько 75.000,00 PLN. За даними банку, йому все ще залишалося погасити близько 10.000,00 CHF. Зрештою завдяки нашим зусиллям кредит було перераховано у PLN за курсом 1 CHF = 0,50 PLN, а залишок кредиту зменшився до 5.000,00 PLN, які клієнт після укладення мирової угоди сплатив одноразово. Ми заохочували клієнта звернутися до суду. Однак він вирішив, що мирова угода, за якою за кредит у розмірі 50.000,00 PLN його загальна сума до повернення становитиме 80.000,00 PLN, є для нього чесною та задовільною. Цьому клієнту було важливо якнайшвидше закрити питання кредиту. Рішення про мирову угоду завжди приймає клієнт. Фірма виконує консультативну роль і завжди показує переваги та недоліки запропонованої мирової угоди.
Контакти
ul. Kaszubska 1/5, 59-700 Bolesławiec
електронна пошта: kancelaria@zsadwokaci.pl
тел. (+48) 535 969 403
