Інформацію про наші кредити та позики збирає Бюро кредитної інформації (BIK). Прочитайте, з якою метою BIK збирає такі дані, що таке кредитна історія та як вона може вплинути на отримання фінансових продуктів у майбутньому. Крім того, з нашого тексту ви дізнаєтеся, як швидко й просто перевірити себе в BIK.

BIK — що це таке?

Бюро кредитної інформації (BIK) було засноване Związek Banków Polskich у 1997 році. Його створили для збирання та зберігання даних про різні фінансові продукти або зобов’язання фізичних осіб, а також суб’єктів, які ведуть власну господарську діяльність; до них належать клієнти банків, небанківських компаній і так званих SKOK-ів. Інформацію в Бюро кредитної інформації можуть перевіряти лише уповноважені установи, зокрема суди та прокуратура, а також згадані вище банки, кредитори чи SKOK-и. Ці дані BIK оновлює раз на місяць протягом усього періоду від моменту отримання, наприклад, швидкої позики до її погашення.

Які дані збирає BIK?

Бюро кредитної інформації збирає як позитивну інформацію (наприклад, про кредити, які погашаються в установлені строки), так і негативну (наприклад, про непогашені кредити або кредити, що погашаються із запізненням). Дані, зібрані BIK, упорядковуються, інтегруються та формують кредитну історію. Завдяки цим даним установи, які надають різні фінансові продукти й послуги, можуть перевірити, чи споживач, який, наприклад, звертається по кредит або позику, вчасно погасив усі раніше отримані фінансові продукти. Як регулярне, так і несвоєчасне погашення будь-якого фінансового продукту впливатиме на нашу кредитну історію в BIK. Якщо ми не маємо жодних зобов’язань, то без проблем зможемо звернутися, наприклад, по чергові кошти до банку. У разі заборгованості та, як наслідок, негативної кредитної історії ми можемо зіткнутися із серйозною проблемою під час отримання кредиту в банку. Чи відхилять у такій ситуації заявку кредитні компанії? Деякі, безперечно, але на нашому ринку також працюють кредитори, які надають позики без BIK.

Чи можна очистити BIK?

На жаль, ні — ми маємо обмежені можливості щодо зміни кредитної історії в BIK. Ми можемо лише надати або відкликати згоду на обробку даних, наприклад про погашену позику, або подати спеціальну заяву на реструктуризацію кредиту в банку. Крім того, Бюро кредитної інформації гарантує право вимагати виправлення неправдивої або неактуальної інформації. Тут також слід підкреслити, що правила передавання даних до BIK, їх зберігання та внесення до них можливих змін регулюються банківським законодавством.

Завантажте звіт BIK і дізнайтеся, яка у вас кредитна історія

Кожен, хто хоче дізнатися, які дані про його зобов’язання збирає Бюро кредитної інформації, може завантажити спеціальний звіт BIK. Що зробити, щоб його отримати? Достатньо:

  • зареєструватися на сайті BIK і вказати основні дані з посвідчення особи та адресу електронної пошти,
  • потім надіслати скан посвідчення особи та здійснити перевірочний переказ символічної суми в один злотий,
  • після виконання цих дій ми маємо отримати електронного листа та SMS із кодом авторизації, який дасть змогу створити пароль до облікового запису,
  • останнім кроком буде вибір пакета послуг: звіт з BIK за 39 злотих або 12 звітів за 99 злотих. Варто також скористатися безкоштовною версією звіту, яку можна замовити лише раз на пів року.

Пакет із 12 звітів BIK містить не лише самі звіти, а й індикатор, який дасть змогу перевірити ваш статус на сайті BIK. Зелений означає, що все гаразд, помаранчевий є своєрідним попередженням про незначні фінансові прострочення, а червоний вказує на погану кредитну історію.

Що таке оцінка кредитоспроможності в BIK?

У звіті BIK також буде представлено точну оцінку вашої кредитоспроможності, яку розраховують на основі ретельно розробленої математичної формули. Вона може мати значення від 1 до 100. Із звіту ви дізнаєтеся, як інтерпретувати отриману кількість балів, а також знайдете детальне пояснення чинників, що вплинули на величину так званого скорингу. Що більше балів ми отримуємо під час оцінювання кредитоспроможності, то вищі наші шанси отримати, наприклад, споживчий кредит. Однак слід пам’ятати, що банки можуть використовувати різні скорингові моделі та приймати різний рівень ризику залежно від пропонованих фінансових продуктів — наприклад, найбільший ризик для фінансової установи пов’язаний із наданням іпотечного кредиту.