Wyniki sektora pozabankowego w 2017 roku
O sektorze pozabankowym warto mówić szczególnie z uwagi na skalę w jakiej zdołał podbić polski rynek. W roku poprzednim instytucje pożyczkowe obsłużyły łącznie aż 1,5 mln konsumentów. Jest to ogromny sukces i najlepszy wynik od czasu, w którym firmy te rozpoczęły działalność w naszym kraju.
Łączna kwota na jaką udzielono pożyczek pozabankowych przekracza 2 miliardy zł. Sektor ten stał się poważną konkurencją dla kredytów bankowych nieprzekraczających 4 tys. zł. Przewagą pozabankówek jest system ich udzielania, który w całości przebiega online. Poza tym warunki stawiane klientom są mniej rygorystyczne i analiza wniosków oraz wymaganych dokumentów przebiega błyskawicznie.
Wysyłając wniosek online ze swojej kanapy, bez wychodzenia z domu, pieniądze na koncie można mieć w niecałą godzinę. Termin spłaty przeważnie mija po 30-60 dniach od zawarcia umowy, co w żadnym banku i SKOK'u nie jest możliwe.
Co oferują instytucje pożyczkowe?
Dane zebrane przez serwis e-busines.info.pl potwierdziły, że największą popularnością cieszą się pożyczki krótkoterminowe do 1,000 zł. Przeważnie pierwsza pożyczka dla nowego klienta nie przekracza 2-3 tys. zł. Każda kolejna zaciągnięta i spłacona z sukcesem pożyczka podwyższa kwotę maksymalną, która potrafi sięgać nawet 7,000 zł w przypadku chwilówek krótkoterminowych.
Ciekawym jest to, że wiele firm pożyczkowych udziela nowym klientom bezpłatnej pożyczki, co w banku zgodnie ze stosowaną ustawą nie jest możliwe. Pożyczki, jeśli spłacone w terminie faktycznie nie kosztują ani grosza, klient więc zwraca tyle ile pożyczył.
Dużym uznaniem klientów cieszą się także pożyczki długoterminowe na raty. Są udzielane na znacznie większe kwoty niż chwilówki ale i czas spłaty jest o wiele dłuższy. Dziś około 1/5 konsumentów sektora pozabankowego decyduje się właśnie na tą opcję.
Mniej znaną i rzadziej wybieraną możliwością są pożyczki pod zastaw samochodów. Póki co zaledwie kilka firm trudni się taką ofertą. Zasady są bardzo proste. Klienci posiadający auto mogą zaciągnąć pożyczkę, której zastawem jest auto. Firma dokonuje wyceny i udziela pożyczki nie przekraczającej przeważnie 80 % wartości samochodu. Auto zostaje w dyspozycji klienta, a jedyną różnicą dla kierowcy jest nowy współwłaściciel samochodu wpisany do dowodu rejestracyjnego.
Obowiązki instytucji pożyczkowej
Każda firma pożyczkowa musi stosować się do zasad określonych w ustawie o kredycie konsumenckim oraz ustawie o nadzorze nad rynkiem finansowym. Szczególnie istotne są obowiązki dotyczące sposobu świadczenia usług, informowania konsumentów na temat jego praw i obowiązków, informowania o opłatach oraz stosowanie się do ściśle określonych progów w zakresie naliczania kosztów pożyczki oraz kosztów windykacji.
Nie mniej ważna jest ochrona danych konsumenta jak również jego sytuacji finansowej, a dokładniej nie przyczynianie się do nadmiernego zadłużenia. Te zjawisko jest dość istotne z punktu widzenia samej ustawy, która zobowiązuje instytucję pożyczkową do analizy zdolności kredytowej, ale należy również pamiętać, że klient przekredytowany jest niewypłacalny co wiązać może się ze stratą pożyczonych pieniędzy, czego zapobieganie powinno leżeć w interesie pożyczkodawcy.
Dość ciekawym i niedługo wprowadzanym w życie obowiązkiem instytucji pożyczkowych jest raportowanie o zobowiązaniach konsumenta. Innymi słowy każda firma musi wysłać informację dotyczącą terminowości spłaty pożyczki przez klienta do biur informacji gospodarczej aby wzmacniać wymianę danych o dłużnikach.